潮新聞 記者 徐光

銀行存款真的不香了？又有多家銀行集體宣布下調(diào)存款利率。

根據(jù)浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行發(fā)布的公告，自 5 月 5 日起，這三家銀行同步下調(diào)人民幣存款掛牌利率。其中，中長期存款年利率下調(diào)幅度最大，有銀行下調(diào)幅度高達 30 個基點。

潮新聞記者注意到，上述三家銀行下調(diào)存款利率后，目前國有大行、股份制銀行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至 3% 以下。

三家股份行下調(diào)整存款掛牌利率

事實上，銀行存款利率已歷經(jīng)多輪下調(diào)。全國性銀行已于去年 4 月、9 月兩次下調(diào)存款利率。今年 4 月，河南、湖北、內(nèi)蒙古等地的中小銀行也下調(diào)了定期存款利率。

不過，彼時大部分銀行調(diào)整人民幣存款掛牌利率時，上述三家銀行并未調(diào)整，由此存款掛牌利率產(chǎn)生了一定的差異。

此次調(diào)整，相當于是對存款利率進行的一次“補降”。

浙商銀行發(fā)布公告稱，自 2023 年 5 月 5 日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：個人存款方面，活期存款利率調(diào)整為 0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率分別調(diào)整為 1.30%、1.55%、1.85%；二年期、三年期、五年期整存整取利率分別調(diào)整為 2.40%、2.90%、2.95%。

浙商銀行官網(wǎng)截圖

渤海銀行自 2023 年 5 月 5 日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體情況如下：活期存款利率由 0.35% 調(diào)整為 0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào) 10 個基點至 1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調(diào) 25 個基點至 2.40%、2.95%；三年期整存整取由 3.25% 調(diào)整為 2.95%，下調(diào)了 30 個基點。

渤海銀行官網(wǎng)截圖

恒豐銀行也公告，將于 5 月 5 日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率。具體來看，活期存款利率調(diào)整為 0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調(diào)至 1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期調(diào)整為 2.40%、2.95% 和 2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期調(diào)整為 1.40%、1.65% 和 1.65%。

恒豐銀行官網(wǎng)截圖

百萬定存三年將少 9000 元利息

潮新聞注意到，本次存款利率下調(diào)后，三家銀行的活期存款年利率均下調(diào)至 0.25%。定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率均下降至 1.85%、2.40% 和 2.95%。

其中，中長期存款年利率下調(diào)幅度最大。以渤海銀行為例，假如你有 100 萬元選擇定存，最新利率調(diào)整后，100 萬存款定存三年，利息將會減少 9000 元。

值得注意的是，上述三家銀行下調(diào)存款利率后，我國國有大行、股份行的三、五年期定期存款掛牌利率都已降至 3% 以下。

不過，潮新聞記者從渤海銀行客服人員了解到，此次存款利率的下調(diào)，并不涉及在售的大額存單，目前該行的三年期大額存單的利率仍保持在 3.3%。

圖源：視覺中國

一季度銀行凈息差持續(xù)承壓

銀行密集下調(diào)存款利率背后，實在 是銀行“凈息差”的不斷下行。

眾所周知，存款是銀行最主要的負債來源。我國銀行的存款占全部負債的比例一般在 70% 左右，且絕大部分利潤來自于存貸差，因而凈息差會影響銀行的營收，是評判銀行盈利 才能 的最重要指標。

從今年一季度來看，多家 A 股上市銀行發(fā)布的一季報顯示，凈息差較 2022 年末出現(xiàn)下降。

值得一提的是，國有六大行凈息差全部下降。其中，郵儲銀行凈息差最高，為 2.09%，其余 均低于 2%，凈息差最低的是交行，僅為 1.33%。

交行在一季報中解釋，凈息差下降，一是資產(chǎn)端受 LPR 多次下調(diào)、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟及存量貸款重定價等多重因素影響，貸款收益率同比下降較多。二是負債端存款繼續(xù)呈現(xiàn)“定期化”的趨勢，同時受前期美元加息等因素影響，同業(yè)負債成本同比上升，計息負債成本率整體上行。

工商銀行表示，息差走勢具有行業(yè)性、階段性 特點，將在資產(chǎn)、負債兩端協(xié)同發(fā)力，持續(xù)優(yōu)化結(jié)構(gòu)，將息差保持在合理區(qū)間。建設(shè)銀行稱息差下降主要受到 LPR 下調(diào)以及市場利率整體走低影響。

凈息差持續(xù)收窄，對銀行的營收造成影響。據(jù)銀保監(jiān)會 表露，2022 年底，商業(yè)銀行整體凈息差為 1.91%，同比下降了 17 個基點，這也是自 2010 年以來凈息差首次跌破 2%。

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