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2022 年，全網最新的保險測評榜單來啦！

答應我，靜下心來，花 5 分鐘時間認真看看這篇文章，你買的保險絕對不會出錯！

總有人問，現在最好的保險產品是哪些？

為了解決大家的困惑，我使出了渾身解數，

統計了 支付寶、微信微保 ，以及其它平臺共上新的70 款互聯網產品，并做了深度測評：

為了快、準、狠的找出當下最值得購買的產品，

我找了兩位同事與我一起投入到產品測評中來，我負責 測評標準的模型搭建 ，一位同事負責 產品條款的比對 ，另一位同事 負責產品的保障和保費的測算。

就這樣，我們還前前后后搞了兩個多星期。

不過，當最終結果出來的那一刻，一切都值得了。

關于保險測評，我也絕對無愧于心。廢話不多說，我們直接來看文章目錄：

一、互聯網·重疾險篇

1、一款好的重疾險長啥樣？

2、目前為止，我推薦超級瑪麗 6 號

二、互聯網·百萬醫療險篇

1、一款好的百萬醫療險長啥樣？

2、目前為止，我推薦 e 享護·醫享無憂

三、互聯網·意外險篇

1、一款好的意外險長啥樣？

2、目前為止，我推薦小蜜蜂 2 號超越版

四、互聯網·定期壽險篇

1、一款好的定期壽險長啥樣？

2、目前為止，我推薦大麥 2022

一、互聯網·重疾險篇

首先，我們來聊聊飽受詬病的重疾險。

有人認為看大病買個幾百塊的百萬醫療險就夠了，幾千上萬的重疾險就是智商稅；

有人認為重疾險這不賠那不賠，買的時候把你當上帝，賠的時候把你當無賴；

還有人認為買重疾險不如攢錢，沒出險錢就打了水漂，攢的錢總歸是自己的。

一直以來，關于重疾險的言論好像出奇的一致：都是騙人的。

不過，80% 的人都搞錯了重疾險的真正作用，它本質上并不是用來解決醫療費的問題，而是用來解決生大病沒有收入來源，但仍然需要花錢的問題，比如說術后護理、日常開支、還房貸車貸等等。

所以，重疾險又言之 收入補償險，誰又能說重疾險無用呢？

而我們只是缺少辨別的方法，一款好的重疾險到底長啥樣？1、一款好的重疾險長啥樣？

從業 6 年以來，我累計測評過的重疾險少說也有幾百款；

所以，一款重疾險是好是壞，只要簡單看下保障和條款，就一目了然。

為了減少重復勞動，我結合幾年來的測評經驗，制定了一套 優秀重疾險 的評定標準。

說句實話，如果你能吃透這張表，買重疾險就沒人能忽悠得了你。

重疾險保些什么，保障怎么樣才算好，重疾險的價格在哪個區間合適；有關重疾險的所有疑問，都濃縮在這張表里面了。

表格略顯復雜，信息量也比較多，看不懂不要緊，20 秒幫你拆解這張表。

我們先看表頭，左邊第一列為測評維度，主要圍繞 重疾保障、輕癥保障、中癥保障、其它保障、價格 五個方面展開。

中間三列主要代表上述五個測評維度的 3 個標準，優勢、標配、劣勢。標配即為大多產品的共性；優勢就是指個別保障會比標配更好，劣勢的話，就是直接不推薦。

最后一欄 備注，主要是解釋前面的保障，可以起到輔助理解的作用。

表中的 / 指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

每項保障，都有其對應的測評標準，一款優秀重疾險應當如此。

2、目前為止，我推薦超級瑪麗 6 號

眾多重疾險產品，既有 人保、陽光 一眾大品牌產品，又有掌握流量命脈的 支付寶、微信 平臺上的產品，而我為什么偏偏獨寵 超級瑪麗 6 號？

原因很簡單，因為它極度契合我的測評標準，而且青出于藍而勝于藍。

當然，是名副其實還是我胡吹大氣，我們來共同論證這一結果。

我會套用上面的測評模型，主要圍繞三個維度：保額、保障 （輕 / 中癥、癌癥多次賠、心腦血管多次賠）、 價格 一 一去做對比，所以，最后的結果一定能經得起推敲。

不廢話了，我們趕緊開始吧！

一年期的重疾險直接被我 pass 了，因為這類保險只適合用來過渡和加保。

比如說，我們預算不足，或者之前購買的重疾險保額不高的情況下，一年期重疾險是個很好的替代品。

不過，一年期重疾險缺點也很明顯，費率不固定，一年比一年貴；中途若身體變差或產品停售，可能再難購買。

所以，從長遠考慮，條件允許的情況下，我們還是要優先選擇長期重疾險。

下面來看另外 11 款長期重疾險的保障情況：（1）保額——額外賠付

重疾險的基本保額一般都是 100%，買 50 萬賠 50 萬。

但如果有 額外賠付 這項責任在，買 50 萬能賠 80 萬、90 萬，甚至 100 萬。

這項保障怎樣算好，其實也很簡單，只要看兩個方面：

一是保障期限，越長越好，

二是賠付比例，越高越好。

我們來看這些重疾險的具體保障情況：

毫無疑問，這項保障排名第一的是——超級瑪麗 6 號。

60 周歲之前，額外賠付 100%，買 50 萬能賠 100 萬。

賠付力度絕對算得上目前重疾險市場上的第一梯度。

而且，中癥還能額外賠付 20%，也是一馬當先。

不過，排名前 4 的其它 3 款產品也都不錯，賠付比例都有較高水準。

我們也不能根據某一項責任就去判定一款產品的好壞；所以，繼續來看其它保障的排名情況。

（2）保障——輕 / 中癥

很多人關心疾病種類，覺得疾病越多，保障才越好。

但種類更多的只是營銷噱頭而已，相比疾病種類，我們更應該關注 高發疾病。

比如，銀保監會統一規定的 28 種重疾，理賠率就占據了 95%。

但對于高發輕 / 中癥，銀保監會只統一規定了 3 種：輕度惡性腫瘤、輕度腦中風后遺癥、較輕急性心肌梗死。

至于其它疾病，每家公司都可以自由制定，疾病種類、賠付條件都可能不一樣。

而依據過往理賠經驗來看，高發輕 / 中癥遠遠不止 3 種，而是多達 12 種。

來看眾產品涵蓋情況：

超級瑪麗 6 號、達爾文 6 號、吉瑞保、i 保、滿天星5 款產品比較突出，12 種高發疾病全部涵蓋；其余 6 款產品，都缺少了某一項高發疾病。

如果要在突出的這 5 款產品中優中選優，我們可以進一步關注 賠付比例，也就是在這兩款產品中角逐：

超級瑪麗 6 號，60 歲前，中癥額外賠付 20%；

滿天星，保單前 15 年，輕癥額外賠付 30%；

側重點各不相同，如果還是難以抉擇，我們接著來看其它保障之間的對比。

（3）保障——癌癥多次賠

根據保險公司往常的理賠年報來看，癌癥的理賠概率占據了 60%-90%。

所以，癌癥既容易高發，又容易復發。

如果預算有條件的情況下，這項保障是絕對值得附加的。

這項保障保障好不好，主要看三個維度：保障范圍、賠付比例、間隔期。

關于癌癥多次賠付，11 款產品中，占明顯優勢的是 超級瑪麗 6 號 和達爾文 6 號。

不過，觸發這兩款產品的賠付條件迥然不同：

超級瑪麗 6 號是 癌癥津貼 ，首次確診疾病必須為癌癥，一年后，若癌癥發生 新發、復發、轉移和持續 的其中一種，每次賠付 40%，共賠付 120%，每次賠付的間隔期都是 1 年。

達爾文 6 號是 癌癥多次賠付 ，首次確診疾病不管是癌癥和重疾，根據不同的間隔期，都能觸發癌癥的二次賠付，一次性賠付 100%；而且，第二次賠付后，只要是 新發 和轉移 的癌癥，在 3 年后，都是能不限次數賠付的。

不過，一般我們并不會用到很多次，所以無需太關心它的賠付次數。

而相比這兩種賠付條件，其實并沒有絕對的好壞，只能說各有特色；因為我們不確定第二次癌癥在 1 年后還是 3 年后發生的概率更大。

我們繼續往下看，最后看綜合保障，孰優孰劣。

（4）保障——心腦血管多次賠

心、腦血管疾病同樣屬于高發疾病行列，和惡性腫瘤并列為三大高發重疾。

結合過往保險公司的理賠數據，并咨詢了大量專業人士，

我總結了重疾險保障中與之相關的幾種疾病：

高發腦血管疾病：嚴重腦中風后遺癥；

高發心血管疾病：較重急性心肌梗死、冠狀動脈搭橋術、主動脈手術、心臟瓣膜手術。

如何辨別這項責任的好壞，也有兩個維度：間隔期、賠付比例。

這項責任就沒什么好說的了，除達爾文 6 號外，其余產品都不能附加這項保障。

而且，達爾文 6 號關于這項責任，間隔期符合標配水平，賠付比例還要高于標配水平。

妥妥的優秀。

不過，像超級瑪麗 6 號、凡爾賽 plus 這類產品，雖然不能附加此項保障，但在額外賠付、癌癥多次賠方面絕對是翹楚；所以，我們還是盡量要從保障的重要程度去角逐。

總之，這項保障能附加肯定是優勢，不過也不能當做決定一款產品好壞的決定性因素。（5）價格

說到價格了，大師兄再次申明一下：保險并不是一分錢一分貨。

價格雖然與保障成正比，但并非越貴越好。

我見過 1 萬塊 的重疾險保 基礎保障 + 身故 ；我也見過7 千塊 的重疾險保 基礎保障 + 身故。

當然，如果有朋友看過我之前寫的文章，我是不建議附加身故責任的，因為保費會直接加碼 30% 左右，不是很值當；如果想要身故責任，重疾險 + 定期壽險 的組合方式會更劃算。

買保險，我們都不想花冤枉錢；所以，只要保障不拉跨，價格越便宜越好。

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以評論區留言或私信我。

結果已經很直觀了，依然是超級瑪麗 6 號和達爾文 6 號相愛相殺。

在保障只有 重疾 + 輕癥 + 中癥 的情況下，超級瑪麗 6 號要略便宜于達爾文 6 號；

而如果在基礎保障的前提下，附加重疾復原金和額外賠付，達爾文 6 號的保障又會更便宜一些。

所以，具體怎么選，需要結合你的需求和預算。

總結：關于重疾險的 5 個維度，11 款產品均已對比完畢，我們來看最終的排名情況：

測評下來，能夠硬碰硬的產品只有兩款：和泰人壽超級瑪麗 6 號 和國富人壽達爾文 6 號。

為什么把這兩款產品并列第一，因為任何一款都沒有決定性的壓倒性優勢。

兩者的差異性主要體現在：額外賠付、癌癥多次賠、重疾復原金3 方面。

額外賠付：超級瑪麗 60 歲前額外賠付 100%，中癥額外賠付 20%，略勝；

癌癥多次賠：賠付條件迥然不同，各有優劣，無法確定誰好誰壞；

而 重疾復原金，我們上邊沒有提到，因為就這兩款產品有，與其它產品沒有可比性。

但其它產品沒有，并不代表這項保障不重要。

復原金是什么意思？其實相當于 變相的重疾二次賠付；第一次確診重疾后，只要間隔期和年齡符合條件，就能賠付第二次。

所以，有的話，絕對算得上是錦上添花。

那超級瑪麗 6 號和達爾文 6 號對于這項保障誰還誰壞，一起來看：

這項 PK 我站超級瑪麗 6 號，雖然它間隔期有 3 年，第二次賠付保額也只有 80%，但第二次確診時間是不受限制的，這是絕對的優勢。

而達爾文 6 號雖然間隔期只有 1 年，第二次保額也能最高賠付 100%，但第二次賠付只能在 60 歲前生效。

年齡越大，患病概率越高，相比賠的好，賠得 到才更重要。

總之，一套組合拳下來，超級瑪麗 6 號要略好一丟丟；不過達爾文 6 號，同樣硬核，附加多項責任后，在價格方面會有一定的優勢。

二、互聯網·醫療險篇

百萬醫療險，幾百塊撬動幾百萬保額，早就成了保險界的香餑餑。

不過，也迎來了一些朋友的困惑：

百萬醫療只要幾百塊，憑什么重疾險要幾千上萬？百萬醫療險和重疾險能相互替代嗎？

有此疑問的朋友，大多是混淆了百萬醫療險和重大疾病保險的作用。

首先，我們要知道，醫療險是實報實銷的，哪怕保額有 400 萬，你住院花了 50 萬，也只能報銷 50 萬。

而 重疾險，是一次性賠付保額，買 50 萬直接賠付 50 萬，作用在重疾險那 part 已經說得很詳細了，主要是為了彌補由大病造成的收入損失。

醫療險用來報銷住院醫療費用，重疾險用來彌補收入損失，互不影響，各司其職。

所以，醫療險和重疾險的關系，只能是互補。

1、一款好的百萬醫療險長啥樣？

醫療險需要關注的點比較多，如：承保年齡、保障時間、保障責任、報銷范圍、報銷比例、價格 等等。

我也之制定了一套 評定標準，老規矩，吃透這張表，買百萬醫療險沒人能忽悠得了你。

小小的一張表，濃縮的是百萬醫療多項保障責任的測評標準。

同樣的，左邊第一列是測評維度，主要圍繞：投保規則、保障內容、增值服務、續保條件、價格5 個維度展開；不過價格眾多醫療險都大差不差，我不會側重去比較，大家只要看看上表的價格區間，有個底就行。

中間三列就是 5 個維度的測評標準，標配 就是一款產品該有的樣子，優勢 在某些保障方面會比標配更好，劣勢 直接不推薦。

最后一欄 備注，即是每項保障的綜合詳解。

表中的 / 指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

一款好的百萬醫療險，要勝在方方面面。

2、目前為止，我推薦 e 享護·醫享無憂

e 享護·醫享無憂——大品牌太平洋旗下產品。

保證續保 20 年，外購藥 100% 報銷，增值服務齊全。

不過，面對 平安、國壽、泰康、友邦 等多家公司的 28 款百萬醫療險，e 享護·醫享無憂是如何殺出重圍的？精彩就在后邊。

我會按照測評模型里最重要的 4 個維度：基本保障、續保、外購藥、增值服務；一 一去評比。

測評過程好比一場無硝煙的戰爭，刀光火石間便有了答案。

下面，我們一項項來看：

（1）基本保障

百萬醫療險的基礎保障有 4 個：住院醫療、特殊門診、住院前后門急診、門診手術。

正常情況下，這四項保障是所有百萬醫療險都必須涵蓋的。

如果缺少了以上任何一項保障，那這款產品的基礎保障直接就是不合格。

不過，對于這一要求，絕大部分產品是沒有問題的，通過 29 款百萬醫療險保障責任的對比，我發現只有兩款產品存在保障責任缺失——京東安聯臻 X 無限醫療 2021和 新華康 X 華尊，這兩款產品都不含門診手術。

以臻 X 無限醫療 2021 為例：

所以，這兩款產品可以直接拉黑。

至于其它產品，都大差不差，我們也很難僅從 基本保障 找出所有產品的貓膩，我們繼續來看其它維度的對比。（2）續保條件

買了百萬醫療險，最擔心兩個問題：

① 身體情況變差，一年比一年難買；

② 好產品停售，再難買到優秀的產品。

所以，續保條件就顯得尤為重要了，有的產品能保證 20 年不間斷續保，哪怕你中途健康變差或是出險理賠過。針對續保條件，我們來看眾產品保障排名情況：

28 款產品，共有 12 款上榜。

其中能夠保證續保 6 -20 年的產品，都算是佼佼者；當然，保障時間肯定越長越好。

所以，我們要重點關注能 保證續保 20 年 的 5 款百萬醫療險。

而在這 5 款產品中，略勝一籌的是 好醫保長期醫療 20 年期，因為即使 20 年后產品停售，也能免健告、免等待期投保本公司其它醫療險產品。

不過，再次投保的的產品，保障怎么樣，還是個未知數。

產品的保障期限、價格，我們也都不知道。

所以，大家也不必太期待保險公司的這一承諾，還是要結合 20 年的續保條件，再看看其它方面的綜合保障。

續保條件是衡量一款百萬醫療好壞的重要維度，所以下面的對比，我們主要圍繞這 12 款產品展開。

（3）外購藥

一人得病，全家遭罪。

特別是得了大病，比如癌癥，天價醫藥費對于一個普通家庭來說往往是無法承受的。

比如，被稱為 乳腺癌救命藥 的赫賽汀，一盒在 2.5 萬左右；

再比如 治療肺癌 的安圣莎，一個月的藥品費就要將近 5 萬。

雖然現在有些特效藥已經進了醫保，價格也打了折扣，比如安圣莎原價約 5 萬，納入醫保后只要 1.5 萬，但在醫院不一定能買得到。

所以，現實情況就是很多昂貴的抗癌藥，醫保無法報銷；進了醫保的抗癌藥，可能也購買無門；外購藥貴且難買的問題還是沒有得到解決。

而解決這一問題也很簡單，那就是買份單獨的 特藥險 或者 帶外購藥保障的百萬醫療險。

所以，外購藥對于百萬醫療險的重要性就不言而喻了。

來看眾產品關于外購藥的保障情況：

可以看到，12 款保證續保的產品，有一半沒有外購藥保障。

其中，還不乏幾款長期醫療險，如：保 20 年的微醫保長期醫療、泰康健康尊享 2021；保 15 年的太平洋安享百萬；保 10 年的新華康建華尊。

而在剩下的 3 款 20 年百萬醫療險里面，好醫保長期醫療只能報銷 90%，平安 e 生保在確診后，用藥期限只有 3 年；所以，結合續保條件，這個環節勝出的是 太平洋 e 享護·醫享無憂。

一款好的醫療險，除了上述提到的保障性、續保條件、外購藥，還要考慮價格因素，不能單一從某個方面衡量。

（4）增值服務

常見的增值服務有：就醫綠通、住院墊付、在線問診、術后家庭護理、癌癥特藥院外配送 等。

但增值服務一般不會在條款中體現，而是會展示在產品詳情面。

不過，千萬別瞧不起這項不起眼的保障，

如果有費用墊付：保險公司就能幫我們先行墊付住院費用或押金費用。

如果有就醫綠通：相當于 VIP 通道，看病就醫會有專人安排。

這兩項也是一款百萬醫療險最重要的增值服務，如果有的話，絕對是加分項。

來看 12 款保證續保百萬醫療險的保障情況：

微醫保長期醫療 20 年期沒有就醫綠通，平安 e 生保沒有住院墊付。

而泰康健康尊享尊享 2021，是一款轉保產品，增值服務與原保單保持一致，原保單有就是有，沒有就是沒有。

除這 3 款產品略有瑕疵外，其它都正常涵蓋。

最終排名：關于百萬醫療險的 4 個維度都已測評完畢，如果你還沒有唯一答案，直接來看最終的排名情況：

結果也很直觀，太平洋 e 享護·醫享無憂 憑借 20 年保證續保、外購藥 100% 報銷 強勢勝出；雖然保 20 年的好醫保在續保條件方面比較突出，但外購藥只能報銷 90%，略遜一籌。

另外在價格方面，e 享護·醫享無憂也略占優勢。

當然，保險產品并沒有唯一，適合自己的才是最好的。

比如 年輕健康人群，還可以考慮 6 年期的好醫保，滿期續保無需審核，產品停售也能續保指定產品，而且 6 年共享 1 萬免賠額。

再比如 65 歲以上想買百萬醫療險的朋友，還可以考慮 1 年期的 尊享 e 生 2022，最高年齡 70 誰還能買。

所以，面對不同人群，產品的選擇自然也是多樣性的。

好了，我們繼續，下面就是較為簡單的意外險和定期壽險了。

一口氣讀完，搞定自己的保險配置。

三、互聯網·意外險篇

生活中處處有意外，大到飛機失事，小到貓抓狗咬 ……

但到底何為意外，你可能并不能說出個所以然來，覺得意外不就是意外嗎？

突然被車撞了、突然生病死了、突然跌倒摔傷了 ……

其實也不無道理，不過在保險中，意外險有一套專業的判定術語。

那就是，必須同時具備且滿足這 4 個條件：外界原因造成的、突然發生的、不是自己故意的、不是生病導致的。

比如常見的 交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物 等都是滿足意外定義的，如果發生以上意外，保險公司就會賠你一筆錢。

不過，也有一些不是意外的意外，被很多人誤解，如：猝死、中暑、高原反應 這種，看似意外發生的事情，本質還是由于個人身體原因導致的，并不滿足意外的定義，所以保險公司是不會賠你錢的。

好了，理解了 意外 的定義，我們來看一款好的意外險是什么樣子的。

1、一款好的意外險長啥樣？

意外險有 3 個核心保障：身故、傷殘、意外醫療。

也會有很多亮眼的特色保障，如：猝死、交通意外額外賠付。

這些保障怎樣算好，我同樣制定了一套 評定標準，看透這張表，拿捏意外險不在話下。

左邊欄為測評維度，主要圍繞 投保規則、保障、特別約定、價格4 個維度展開。

投保規則要尤其留意 職業范圍，因為意外險對職業有明確的劃分；比如高空作業的建筑工人、地下采業的煤礦工人，出險概率高，自然保費也會貴出很多。

保障要看有沒有 傷殘、猝死 ，還要看 意外醫療的報銷比例。

特別約定也是意外險容易埋坑的地方，主要看 高空意外 和溺水意外 有沒有限制。

當然，如果保障相差無幾的情況下，價格就是決定性因素了。

中間三列是各項保障的測評標準，優勢要比標配好，劣勢直接不推薦。

最后一列 備注，是為了讓大家更容易理解每項保障的含義。

表中的 / 指不存在更好的優勢或更差的劣勢。

2、目前為止，我推薦小蜜蜂 2 號超越版

19 款意外險群雄逐鹿，來看 小蜜蜂 2 號超越版 勝在哪里？

我會從意外險最重要的兩個維度：保障、價格，分別去對比。

（1）保障——傷殘 / 猝死

作為一款意外險，身故、傷殘 是最基本的保障。

但會有個別產品把 傷殘換成全殘，一字之差，保障就是天差地別。

比如平安之前的某款產品：

這就意味著只有達到【雙目永久完全失明、咀嚼，吞咽機能永久完全喪失】之類的全殘項才能賠付；苛刻且不講人性。

不過，好在這類產品基本上與世隔絕；像我篩選出來的這 18 款，全部都包含傷殘責任。

所以，我們只要留個心眼就好了。

而關于身故，我們真正需要關注的是 猝死 責任，因為猝死并不屬于意外，而是由疾病導致的突然死亡，并不符合意外險 非疾病的 這一條件。

不過，現在很多意外險都擴展了這一責任，如果意外險涵蓋，那絕對是加分項。

我們來看看，18 款意外險，哪些是含 猝死責任 的：

共有 11 款產品上榜，其中并列第一的 3 款產品：小蜜蜂 2 號、小米綜合意外 2020、大護甲 2 號 表現不錯，保額最高能賠付 50 萬。

當然，還是那句話，不能以某項責任的好壞論英雄。

我們繼續來看其它維度的對比，結合綜合保障，獲取最終的排名。

至于本輪未上榜的產品，就直接出局，沒有繼續比對的資格。

（2）保障——意外醫療

意外風險，非死即傷，但畢竟傷占大頭。

大師兄在以往的理賠過程中，也是磕磕碰碰居多。

所以，意外醫療的重要性絕對至關重要。

如果沒有這項保障的意外險，直接拉黑；如果有，我們就看它的 報銷范圍 和報銷比例。

最好的情況就是：0 免賠，不限社保，100% 報銷，并且保額越高越好。

上述達標的 11 款產品，哪款更符合條件？共同來目睹：

保障最好的依舊是：小蜜蜂 2 號、小米綜合意外 2020、大護甲 2 號 這 3 款。

不過，小蜜蜂 2 號要略勝一籌，10 萬保額，0 免賠，社保內外都能報銷。

雖然未經過社保報銷，只能報銷 80%，但結合我國的社保普遍程度，這點是很次要的。

（3）保障——交通意外額外賠付

如果核心保障：身故、傷殘、意外醫療 的對比不能分出勝負，那 交通意外額外賠 和猝死責任 一樣，同樣是意外險不可多得的加分項。

而且根據國家統計局發布的《中國統計年鑒》數據統計，近三年，我國交通事故年均發生數 23.19 萬次，交通事故年均死亡人數 6.3 萬人次。

足以說明 交通意外額外賠付 的重要性。

不過面對 飛機、火車、輪船、營運汽車、私家車 等交通工具，我們尤其要注重 營運汽車 和私家車 的保障，因為這些交通工具更貼合我們的生活。

來看眾產品保障情況：

在這項保障的加持下，眾安保險的無憂保綜合意外險占據優勢，在基本保額的基礎上還能另行賠付 100 萬。

不過，排名并列為 3 的小蜜蜂 2 號一類產品，也都不錯；平常額外賠付 30 萬，法定節假日可以額外賠付 60 萬。（4）價格

最后一輪，來看價格的對比。

根據我們的測評模型：50 萬保額，170 元以內；100 萬保額，300 元以內。

看看哪些產品符合要求并能更勝一籌：

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以評論區留言或私信我。

可以看到，能買 100 萬保額的 4 款產品：小蜜蜂 2 號超越版、小米綜合意外 2020、大護甲 2 號、無憂保綜合意外險 都在 300 元以內；不過，小蜜蜂 2 號是最便宜的。

所以，價格對比，小蜜蜂 2 號勝出。

最終排名：四輪對比下來，大家可能發現了，沒有一款產品能在各方面拔尖；所以，我們需要在綜合保障中取最優：

毫無疑問，綜合保障勝出的是 小蜜蜂 2 號超越版。

我們再來回顧一下它的優勢：

① 意外醫療高達 10 萬保額，不限社保，社保報銷過后，剩余費用均能 100% 報銷。

② 最重要的兩項交通保障（營運車意外、私家車意外）都包含，平常額外賠付 30 萬，法定節假日額外賠付 60 萬。

③ 價格便宜，100 萬保額，一年只需要 296 元。

除此之外，小蜜蜂 2 號超越版還 沒有健康告知，你值得擁有。

四、互聯網·定期壽險篇

看累了吧，再堅持一下，這是最后一 part 了，也是最簡單的一部分內容。

定期壽險，與人的生命掛鉤，只保身故 / 全殘，所以也受到了很多人的冷落。

不過，卻是大師兄最喜歡的一類保險，沒有之一。

原因無二，只是 孩子無人哺育，父母無人贍養，家庭分崩離析 的悲慘故事見過太多太多。

作為一個家庭頂梁柱，留愛不留債，是我們肩上的責任也是應盡的義務。

1、一款好的定期壽險長啥樣？

老規矩，一款好的定期壽險是什么樣子的，同樣有一套 評定標準。

產品簡單，測評模型也比較簡單，沒有重疾險、醫療險那么多彎彎繞繞。

測評維度主要是 投保規則 和保障 兩方面，而 投保規則重點看健康告知 即可，其余都比較次要；保障內容要看有沒有全殘保障，免責條款的限制。

表中的 / 指不存在更好的優勢或更差的劣勢。廢話不多說，開啟對比模式。

2、目前為止，我推薦大麥 2022

一波下架潮后，上新的定期壽險并不多，

我搜集了較為不錯的 7 款產品，其中還是有佼佼者的。

這 7 款產品來自盛產壽險的三家公司；分別是 華貴人壽的大麥 2022、甜蜜家 2022、大麥兜來保 ； 陽光人壽的擎天柱 7 號、全民保定期壽險 ； 同方全球人壽的全是愛定期壽險、臻愛定期壽險。

由于產品較少，大師兄就不一項項展開詳細比較了，我們直接套用定期壽險的測評模型，去把最值得買的那款揪出來。

為什么我推薦大麥 2022？來看詳細對比情況：

可以看到，不論是健康告知還是免責條款，亦或是產品價格 ， 大麥 2022都處于第一檔水平。

而且，大麥 2022 的健康告知也比較寬松，甲狀腺結節、乳腺結節都可以直接投保。

所以，目前為止，大麥 2022 是定期壽險的不二之選。

不過，如果是 夫妻二人共同投保 的話，還有 大麥甜蜜家 2022值得選擇。

這款產品有兩個特色：

① 如果夫妻兩人因同一意外身故或全殘，可賠付 4 倍保額，買 100 萬賠 400 萬。

② 如果是其中一方身故或全殘，賠付 100 萬后，保障繼續有效，而且可以豁免后續保費。

此外，價格也很有優勢，以 30 歲為例，夫妻兩人一年只要 1830 元。

寫在最后

文章到這兒，已經接近尾聲了。

再來做個總結，梳理一下文章所推薦的產品。

2022 年，目前為止，買這幾款保險絕對不會錯：

重疾險：超級瑪麗 6 號和達爾文 6 號并無絕對的好壞，平分秋色，各有優劣；超級瑪麗 6 號在保障上面有優勢，達爾文 6 號在價格方面有優勢。

醫療險：首選 e 享護·醫享無憂，由太平洋保險承保，20 年保證續保，外購藥 100% 報銷。

意外險：小蜜蜂 2 號超越版保障全面，猝死、交通意外都涵蓋，性價比高，你值得擁有。

定期壽險：個人買大麥 2022，夫妻買大麥甜蜜家 2022 更具優勢。

當然，保險產品的選擇并沒有唯一，會受到 健康情況、經濟預算 等諸多因素影響，不建議大家直接抄作業，而是根據自身條件科學配置。

不知不覺又碼了一萬多字，如果有幫助你的地方，還望不吝賜贊~

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